Регистрация ИП и регистрация ООО бесплатно (пакет Лайт - расходы только на оплату госпошлины за регистрацию фирмы, услуг нотариуса (в состав услуг входит подготовка пакета документов для регистрации и консультация по процедуре регистрации, открытии расчетного счета, постановки на учет в органах статистики).
ОСАГО: взыскиваем страховое возмещение через суд
Нередко водитель, попавший в ДТП, сталкивается с проблемой получения страховой выплаты по полису ОСАГО. Речь идет о многочисленных случаях затягивания страховыми компаниями сроков предоставления таких выплат или даже отказа от их перечисления. И тут за защитой своих прав и интересов приходится обращаться в суд. Рассмотрим основные моменты, на которые в первую очередь нужно обратить внимание, чтобы добиться положительного решения.
С чего все начинается, или Первый поход в страховую...
Чтобы воспользоваться страховой защитой по ОСАГО, попавший в ДТП водитель должен выполнить ряд действий, последовательность которых достаточно четко прописана в статье 11 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) и в главе VII Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств*(1) (далее - Правила ОСАГО).
Если вы намерены воспользоваться своим правом на получение страхового возмещения, следует строго соблюдать требования Правил, иначе у страховщика есть шанс отказать в выплате по одним только формальным основаниям.
После оформления страхового случая сотрудником ГИБДД и заполнения бланка извещения о ДТП нужно незамедлительно подать заявление о страховом случае в страховую компанию виновника ДТП (нарушителя ПДД, в отношении которого оформлен протокол) либо непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего (если в результате ДТП вред причинен только имуществу и ДТП произошло с участием 2 транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с Законом об ОСАГО)*(2).
Внимание! Уведомить страховщика о наступлении страхового случая необходимо при первой же возможности*(3). Если этого не сделать, страховщик со ссылкой на пункт 2 статьи 961 ГК РФ может попытаться отказать в страховой выплате.
К заявлению о страховой выплате необходимо приложить*(4):
- справку о ДТП по форме, утв. приказом МВД России от 25.09.2006 N 748, выданную органом ГИБДД (с 1 февраля 2012 года в связи с изданием приказа МВД России от 01.04.2011 N 154 будет действовать новая форма справки);
- извещение о ДТП;
- заверенные надлежащим образом копии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении либо определение об отказе в возбуждении дела об административном нарушении, выданные соответствующим органом ГИБДД;
- в зависимости от вида вреда - документы, указанные в пунктах 51, 53-56 и 61 Правил ОСАГО.
Страховщик должен принять документы и произвести независимую оценку поврежденного имущества. Для этого потерпевший обязан предоставить страховщику доступ к поврежденному имуществу, предъявив поврежденный автомобиль (или то, что от него осталось).
Важно! Если ремонт поврежденного имущества или утилизация его остатков, проведенные до осмотра и (или) независимой экспертизы (оценки), не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования, страховщик вправе отказать в страховой выплате или ее части*(5).
Независимая экспертиза - важное звено
Если страховщик не произвел оценку поврежденного имущества по истечении 5 рабочих дней после подачи заявления*(6), потерпевший вправе назначить свою экспертную оценку, и при выплате страхового возмещения страховщик должен использовать ее результаты.
Внимание! При выборе компании для проведения независимой экспертизы стоит учитывать ее опыт работы, штат оценщиков, застрахована ли ответственность оценщиков, наличие положительной судебной практики по взысканию возмещения на основании отчетов этой компании.
Важно учесть, что стоимость независимой экспертизы (оценки) включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком*(7).
Справка. Максимальная сумма страхового возмещения, причитающаяся одному потерпевшему за вред, причиненный имуществу, по договору ОСАГО составляет 120 тыс. руб.*(8)
Основанием для проведения независимой экспертизы для расчета ущерба при ДТП является договор с оценочной компанией. Цель такой экспертизы - отчет, который обязательно должен содержать:
1) акт осмотра ТС;
2) экспертное заключение, определяющее воздействие на поврежденную деталь ремонт/замена;
3) калькуляцию;
4) расчет стоимости восстановительного ремонта без учета износа деталей;
5) сумму утраты товарной стоимости автомобиля;
6) фотоматериалы.
Кроме того, страховщику необходимо вручить копии документов, являющихся результатом независимой экспертизы.
Все эти документы будут незаменимы при защите прав в суде.
Совет. Если документы в страховую организацию вы представляете не лично, а по почте, отправьте ценное письмо с уведомлением и описью почтового вложения.
Ждем реакцию страховой и действуем
Заявление потерпевшего о страховой выплате и приложенные к нему документы страховая компания рассматривает в течение 30 дней со дня их получения. В течение указанного срока она обязана составить акт о страховом случае, на основании которого принимается решение об осуществлении страховой выплаты потерпевшему, либо направить письменное извещение о полном или частичном отказе в выплате с указанием причин отказа*(9).
При неисполнении данной обязанности страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему*(10).
Совет. Если страховая организация решила выплатить страховое возмещение, но в сумме меньшей, чем определена независимой экспертизой, деньги все же следует получить. При этом надо быть очень внимательным при подписании документов о получении возмещения и не подписывать ничего лишнего (например, расписку о том, что вред возмещен полностью и претензий к страховой компании нет).
Если в указанные сроки (как обычно и бывает на практике) от страховой не получены ни возмещение, ни мотивированный отказ в выплате - не теряйте время, подавайте заявление о выдаче копии акта о страховом случае, пишите претензию, в которой со ссылкой на вышеуказанные нормы законодательства требуйте произвести страховую выплату.
Копию акта о страховом случае страховщик передает потерпевшему по его письменному требованию не позднее 3 дней с даты получения страховщиком такого требования (если требование поступило после составления акта о страховом случае) или не позднее 3 дней с даты составления акта о страховом случае (если требование поступило до составления акта о страховом случае)*(11).
Совет. В заявлениях, претензии указывайте размер убытка и свои контакты.
Если претензия не помогла, смело пишите жалобу в Инспекцию страхового надзора по соответствующему округу , акцентируя внимание на грубом нарушении сроков принятия решения о страховой выплате и ее осуществления. Такая жалоба может посодействовать в выплате страховой организацией упомянутой выше неустойки (пеней) в досудебном порядке. Когда все досудебные рычаги воздействия на страховую организацию были использованы, но результата не дали, остается один путь - обратиться в суд.
Взыскиваем в судебном порядке
Перед подготовкой искового заявления стоит оценить целесообразность судебного разбирательства с учетом размера страхового возмещения, наличия документальной доказательственной базы и положительной судебной практики по аналогичным случаям.
В зависимости от цены иска заявление подается*(12):
- при цене иска, не превышающей 50 тыс. руб., - мировому судье;
- при цене иска, превышающей 50 тыс. руб., - в федеральный суд общей юрисдикции.
По общему правилу иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Иск к организации предъявляется в суд по месту нахождения организации*(13).
За рассмотрение искового заявления судом необходимо оплатить госпошлину*(14), а квитанцию об оплате приложить к заявлению.